我的損失該誰承擔(dān)？

市民夏先生反映：8月12日早晨，暴風(fēng)驟雨襲擊申城。我正駕車上班，途經(jīng)曹楊路橋下光復(fù)西路段時，看到低洼處路面開始積水。我估計積水不深，應(yīng)該能順利通過。豈料，開到一半，積水已沒過車輪，車頭冒出了白煙，并熄了火。事后檢修發(fā)現(xiàn)，發(fā)動機進(jìn)水后損壞，需要大修。我隨后聯(lián)系了保險公司，對方稱發(fā)動機的維修費用無法依“車損險”來索賠，保險公司只承擔(dān)維修車內(nèi)電器、三濾以及更換機油的費用。發(fā)動機大修費用高達(dá)數(shù)千元，這些損失難道須由我來承擔(dān)？

松江區(qū)陳先生反映：8月19日凌晨，松江區(qū)狂風(fēng)暴雨大作。大風(fēng)將小區(qū)里的一株2層樓高的香樟樹刮倒，我的車剛好停在一旁，樹冠將引擎蓋砸變了形。據(jù)物業(yè)稱，這株香樟樹栽種時間不長，根基不深，經(jīng)不起大風(fēng)吹。我認(rèn)為，物業(yè)該為此負(fù)責(zé)，而物業(yè)卻推脫說這是“不可抗力”，讓我找保險公司索賠。

保險理賠有“講究”

作為車輛的基本保障，絕大多數(shù)車主都購買了“車損險”。暴雨傷了車，“車損險”可以理賠嗎？記者日前致電多家保險公司，發(fā)現(xiàn)保險公司賠不賠，頗有“講究”。

對于水淹造成的發(fā)動機損失，保險公司的理賠規(guī)定十分復(fù)雜。車輛在行駛過程中遭水淹，發(fā)動機受損，“車損險”可幫不上忙。車主只有購買了“涉水險”，才能依“涉水險”來索賠，但大多數(shù)保險公司均定有20%的免賠率。而車輛停放時被水浸泡，車主沒有發(fā)動汽車，及時通知維修廠及保險公司施救的，可依“車損險”索賠發(fā)動機的清洗費用。車主一旦強行啟動，造成發(fā)動機二次損傷，多家保險公司均稱“這不在理賠范圍內(nèi)”。而水淹造成的內(nèi)飾、電器等其他損失，車主都可以依“車損險”索賠。

至于樹倒砸壞車，保險公司表示，只要是暴雨等災(zāi)害性天氣引起的，都屬于“車損險”的理賠范圍。

向侵權(quán)方主張賠償

顯然，買了“車損險”，并不意味著一切損失都有了保障。那么，保險公司不予賠償?shù)膿p失，該由誰來承擔(dān)？

法律專家認(rèn)為，由于狂風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害造成的車輛損失，如果保險公司賠償全部損失，市民則無需向相關(guān)機構(gòu)索賠，保險公司自會視情況對于負(fù)有責(zé)任的相關(guān)機構(gòu)進(jìn)行追償。保險公司不賠償或只是部分賠償，那么，根據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》，市民可以向相關(guān)機構(gòu)提出索賠要求，以保障自己的合法權(quán)益。

“相關(guān)機構(gòu)”指誰？以水淹造成發(fā)動機損失為例，車輛在道路上被浸泡，車主可以向道路的管理者或者所有權(quán)人主張賠償權(quán)利；車輛停在小區(qū)被浸泡，則可以向物業(yè)主張賠償。相關(guān)機構(gòu)若無法證明其無過錯，或者不能證明其盡到了足夠的義務(wù)仍無法避免危害的發(fā)生，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。至于最后是否得到支持，則由法院來根據(jù)排水系統(tǒng)的設(shè)計是否有缺陷、積水是否得到了立即處理、管理方是否盡到提醒責(zé)任等多方面的因素來判定。

因此，法律專家建議車主遭遇暴雨傷車時，務(wù)必保留好證據(jù)，包括照片、錄像資料等，為索賠做好準(zhǔn)備。