專家提醒買車險(xiǎn)應(yīng)看清“責(zé)任免除”條款

近日，江門市發(fā)生多起小偷砸碎汽車玻璃，盜竊車內(nèi)財(cái)物的案件，多位車主欲向保險(xiǎn)公司索賠，卻被告知只會對玻璃損失進(jìn)行賠付。有車主為了保持車險(xiǎn)信用甚至放棄向保險(xiǎn)公司索賠。

有保險(xiǎn)專家指出，面對車主的索賠，保險(xiǎn)公司有很多的拒賠花樣，利用各種“責(zé)任免除”條款減少賠償額度甚至不賠償。

保險(xiǎn)公司多用“責(zé)任免除”拒賠

上個月，家住育德社區(qū)的楊先生將車停放在育德街的路邊臨時停車位過夜，不料當(dāng)晚就被小偷砸碎了車窗玻璃，將車內(nèi)的財(cái)物洗劫一空。楊先生當(dāng)即報(bào)案，并向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司的理賠人員到現(xiàn)場了解情況后表示，按照楊先生與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同上的“責(zé)任免除”條款，楊先生的車并未遭到全車盜搶，保險(xiǎn)公司只會對玻璃損失進(jìn)行賠付，將不對楊先生的其他損失作出賠償。

據(jù)了解，目前尚無保險(xiǎn)公司敢于承諾對車內(nèi)物品進(jìn)行全面賠付，車險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常只有三項(xiàng)：一是保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；二是保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失，需要修復(fù)的合理費(fèi)用；三是保險(xiǎn)車輛在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞，需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

而“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊”等，都屬于盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)，不予賠償。保險(xiǎn)公司在與客戶簽訂的保險(xiǎn)合同上，絕大部分都會附注“責(zé)任免除”條款，但客戶在購買保險(xiǎn)時卻往往將其忽略。

車輛遭遇五種情況 保險(xiǎn)公司有可能拒賠

江門從事多年車險(xiǎn)理賠的譚師傅告訴記者，目前，保險(xiǎn)公司常見的拒賠情況有五種，除遭盜搶險(xiǎn)外，還有車主路過坑洼處而使得車子損壞，但事故尚無定論，找不到責(zé)任方；車輛無故被劃卻無法找到肇事者；車輛在行駛中突遇爆胎造成車輛損壞或車禍；車輛發(fā)生交通事故后未及時通知保險(xiǎn)公司。

若車輛受損但無法確認(rèn)責(zé)任方，如車輛在坑洼處損壞、在臨時停車場被劃傷和行駛中爆胎，保險(xiǎn)公司有可能以無法確定責(zé)任方或汽車零件自然老化等為由減少賠償?shù)念~度，甚至拒賠。

若發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司一般都會理賠，但如果車主未及時向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司很有可能會拒賠。

“按照索賠流程，車主在向公安交管部門報(bào)案后，需在48小時內(nèi)同時向保險(xiǎn)公司報(bào)案。”譚師傅指出，盡管當(dāng)?shù)亟还懿块T會做責(zé)任認(rèn)定，但若保險(xiǎn)公司的理賠員未到現(xiàn)場定損，保險(xiǎn)公司則可以賠付金額無法計(jì)算為由拒賠。

達(dá)人建議：看清“責(zé)任免除”條款

譚師傅介紹，車主在購買車險(xiǎn)時，大部分都只盯著保險(xiǎn)索賠項(xiàng)目，而往往會忽略合同上并不起眼的“免責(zé)條款”。車主認(rèn)為只要是保險(xiǎn)合同羅列的索賠項(xiàng)目，日后都能索賠，卻未曾認(rèn)識到，合同附加的“免責(zé)條款”往往成為保險(xiǎn)公司日后拒賠的理由。

譚師傅提醒，無論是車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，幾乎所有的險(xiǎn)種都會附帶各自的“責(zé)任免除”條款，對于這些條款，若事前未了解清楚，就很可能在保險(xiǎn)賠付過程中發(fā)生糾紛。